近期阿根廷金融詐騙案件頻傳，犯罪集團的手法也從過去單純竊取銀行帳戶密碼，逐漸演變成結合「社交工程（ingeniería social）」、「冒名申貸」、「遠端開立金融帳戶」及「快速轉移資金」的一條龍犯罪模式。近日，一名律師分享其接觸到的案件：一名退休人士僅因接到一通透過 WhatsApp 聯繫的所謂「優惠活動」，短短約45分鐘內，竟遭犯罪分子以其身分向銀行申請貸款，再將款項轉入冒名開立的電子錢包帳戶，最後迅速匯給第三人。
整個過程之快，令人警惕。
據了解，受害人最初是透過 WhatsApp 接到陌生人士聯繫，對方以「優惠」、「促銷」等理由取得其個人資料，並進一步要求拍攝照片或進行身分驗證。受害人可能以為只是辦理一般活動或確認身分，卻不知道這些資料及影像正在被犯罪集團用於金融操作。
接下來，犯罪分子利用取得的個人資料與影像，以受害人名義向 Banco de la Nación Argentina（BNA）申請貸款。貸款核發後，款項隨即被轉往另一個以受害人身分建立的 Belo 電子錢包帳戶，再由該帳戶迅速轉給第三人。
從取得資料、申請貸款、建立電子錢包到將資金轉走，整個犯罪流程據稱僅約45分鐘。
這類案件最可怕之處，在於受害人原本可能「根本沒有錢可以被偷」，最後卻突然背上一筆自己從未真正申請、也從未享受到的貸款債務。換言之，犯罪集團不只是把你帳戶裡原有的錢偷走，而是利用你的身分「替你借錢」，再把借來的錢拿走。
溫馨提醒：接到「優惠」訊息，請先想到這件事
近期在阿根廷生活的華人朋友，尤其家中有長輩或退休人士者，務必提高警覺。
任何透過 WhatsApp、電話或社群媒體主動聯繫你的「優惠」、「退款」、「補助」、「銀行福利」、「退休金福利」或「帳戶升級」，只要對方開始要求身分證資料、自拍照、人臉影像、銀行資料、驗證碼或要求你點擊連結，都應立即停止操作。
尤其請記住：
- 不要把驗證碼告訴任何人。
不要因為對方知道你的姓名、DNI甚至銀行名稱，就相信他是銀行人員。
不要按照陌生人的指示拍攝身分證正反面或自拍驗證。
不要在 WhatsApp 視訊中依照對方要求轉頭、眨眼或做人臉辨識動作。
不要點擊陌生人傳來的銀行或優惠連結。
不要安裝對方要求的任何 App 或遠端控制程式。
真正需要辦理銀行業務時，應自行進入官方銀行 App、官方網站，或親自前往分行處理，而不是透過對方傳來的連結進入。
如果已經發現異常，請不要只把 WhatsApp 對話刪掉。應立即聯絡相關銀行及電子錢包要求凍結或調查交易，同時保存聊天紀錄、電話號碼、截圖、轉帳資料、貸款資料、電子郵件、簡訊、登入通知以及完整時間軸。這些資料日後無論是刑事報案、向金融機構提出異議，或追究民事及消費關係上的責任，都可能成為非常重要的證據。
最後，也請把這則提醒傳給家中的父母與長輩。
現在的詐騙，已經不一定是「把你銀行裡的錢騙走」。
更危險的情況是你帳戶裡明明沒有這筆錢，詐騙集團卻能利用你的身分替你借出一筆錢，再在幾十分鐘內把錢全部轉走，最後留下債務給你。
面對陌生來電或 WhatsApp 訊息，凡涉及「錢、貸款、帳戶、身分驗證」，寧可先掛斷、自己查證，也不要在對方催促之下完成任何操作。
銀行的安全機制是第一道防線，而我們自己的警覺，就是最後一道防線。
