近期阿根廷金融诈骗案件频传，犯罪集团的手法也从过去单纯窃取银行帐户密码，逐渐演变成结合「社交工程（ingeniería social）」、「冒名申贷」、「远端开立金融帐户」及「快速转移资金」的一条龙犯罪模式。近日，一名律师分享其接触到的案件：一名退休人士仅因接到一通透过 WhatsApp 联系的所谓「优惠活动」，短短约45分钟内，竟遭犯罪分子以其身分向银行申请贷款，再将款项转入冒名开立的电子钱包帐户，最后迅速汇给第三人。
整个过程之快，令人警惕。
据了解，受害人最初是透过 WhatsApp 接到陌生人士联系，对方以「优惠」、「促销」等理由取得其个人资料，并进一步要求拍摄照片或进行身分验证。受害人可能以为只是办理一般活动或确认身分，却不知道这些资料及影像正在被犯罪集团用于金融操作。
接下来，犯罪分子利用取得的个人资料与影像，以受害人名义向 Banco de la Nación Argentina（BNA）申请贷款。贷款核发后，款项随即被转往另一个以受害人身分建立的 Belo 电子钱包帐户，再由该帐户迅速转给第三人。
从取得资料、申请贷款、建立电子钱包到将资金转走，整个犯罪流程据称仅约45分钟。
这类案件最可怕之处，在于受害人原本可能「根本没有钱可以被偷」，最后却突然背上一笔自己从未真正申请、也从未享受到的贷款债务。换言之，犯罪集团不只是把你帐户里原有的钱偷走，而是利用你的身分「替你借钱」，再把借来的钱拿走。
温馨提醒：接到「优惠」讯息，请先想到这件事
近期在阿根廷生活的华人朋友，尤其家中有长辈或退休人士者，务必提高警觉。
任何透过 WhatsApp、电话或社群媒体主动联系你的「优惠」、「退款」、「补助」、「银行福利」、「退休金福利」或「帐户升级」，只要对方开始要求身分证资料、自拍照、人脸影像、银行资料、验证码或要求你点击连结，都应立即停止操作。
尤其请记住：
- 不要把验证码告诉任何人。
不要因为对方知道你的姓名、DNI甚至银行名称，就相信他是银行人员。
不要按照陌生人的指示拍摄身分证正反面或自拍验证。
不要在 WhatsApp 视讯中依照对方要求转头、眨眼或做人脸辨识动作。
不要点击陌生人传来的银行或优惠连结。
不要安装对方要求的任何 App 或远端控制程式。
真正需要办理银行业务时，应自行进入官方银行 App、官方网站，或亲自前往分行处理，而不是透过对方传来的连结进入。
如果已经发现异常，请不要只把 WhatsApp 对话删掉。应立即联络相关银行及电子钱包要求冻结或调查交易，同时保存聊天纪录、电话号码、截图、转帐资料、贷款资料、电子邮件、简讯、登入通知以及完整时间轴。这些资料日后无论是刑事报案、向金融机构提出异议，或追究民事及消费关系上的责任，都可能成为非常重要的证据。
最后，也请把这则提醒传给家中的父母与长辈。
现在的诈骗，已经不一定是「把你银行里的钱骗走」。
更危险的情况是你帐户里明明没有这笔钱，诈骗集团却能利用你的身分替你借出一笔钱，再在几十分钟内把钱全部转走，最后留下债务给你。
面对陌生来电或 WhatsApp 讯息，凡涉及「钱、贷款、帐户、身分验证」，宁可先挂断、自己查证，也不要在对方催促之下完成任何操作。
银行的安全机制是第一道防线，而我们自己的警觉，就是最后一道防线。
