国家银行（Banco Nación）自2024年5月推出 UVA 房贷以来，已累计拨出超过3万5000笔，预计年底前达到4万笔。多家银行都有房贷需求，但经济学家指出，房贷仍不是多数人用得上的工具。专家也说明了银行资金来源和总体经济条件对房贷的影响。
国家银行每月拨出约1800笔贷款，用途包括买房、换屋、在自有土地上盖房、扩建、整修和完成未竣工的工程。这些数字显示民众有意重新以银行贷款买房，但离广泛普及还很远。
其他银行也有咨询量并维持房贷产品。Banco Hipotecario 说需求增加，BBVA 说兴趣持续，Santander 认为市场需求未被满足。布宜诺斯艾利斯自治市（Ciudad de Buenos Aires）的 Banco Ciudad 表示，需求集中在首购。该行提供6.5%的优惠固定利率，9月至10月间约有200户完成过户，多数是一到三房的公寓。
房贷历史与 UVA 机制
经济顾问公司 Empiria 的经济学家冈萨雷斯（Federico González Rouco）表示，阿根廷央行（Banco Central）自2003年起统计的房贷数据，没有纳入 UVA 对未偿本金的调整。这使得外界很难算出房贷总余额，也无法直接和过去几年比较。
经济学家兼研究员萨利纳斯（Andrés Salinas）把阿根廷房贷的历史形容为一段段「房贷窗口期」。他说，窗口期通常持续一到两年，一部分人能贷到款，但收入门槛把许多家庭挡在外面。
1990年代后半的房贷以美元发放，采美元固定利率。现在的房贷以披索发放，本金依通货膨胀随购买力单位（UVA）调整，利率则固定在这个单位上。因此在 UVA 房贷中，本金余额和披索月付额都会随 UVA 变动，固定利率不代表披索还款金额不变。
2001年危机之后曾有披索固定利率房贷，但冈萨雷斯说规模很小，没有成为广泛的选项。
银行资金与总体经济
萨利纳斯说，房贷要把银行的运作拉长到20年或30年，历史平均年限约20年。冈萨雷斯指出，阿根廷 96%的银行存款 期限不到90天。他说，在这种结构下要管理资金周转「几乎不可能没有困难」。
银行也在找长期资金。今年初，国家银行和 Banco Ciudad 透过资本市场募资来放贷。另一种做法是证券化，把贷款打包成金融商品卖给其他投资人，银行就能取得资金，再放新贷款。
永续保证基金（FGS）也以定期存款的形式提供长期资金。冈萨雷斯说，最近一次招标中98%的资金配置在五年期。萨利纳斯表示，第一次招标后，90%的银行在相关产品上把名目年利率拉到7.5%。利率降低会让家庭需要证明的收入门槛下降，但房价上限和还款能力的限制仍在。
萨利纳斯说，通货膨胀只下降一小段时间不够，稳定要维持多年，银行和存款人才能做长期决定。冈萨雷斯也认为总体经济条件最重要，包括稳定、国家风险指数下降，以及对通膨和贬值的预期降低。通膨、贬值预期、国家风险指数和薪资走势，都会影响银行能否提供利率和年限合理的贷款。
FAL 与房价收入
银行方面表示，需要发展房贷二级市场，并增加能引导长期储蓄的工具。Banco Ciudad 提到发行公司债和参与 FGS 招标，Hipotecario 则希望投资人能购买房贷组合。
劳动援助基金（FAL）是否参与，各方看法不同。冈萨雷斯认为，只要方案保障出资人的收益和资金，它可以成为购买房贷组合的长期投资人。萨利纳斯认为，在原本的条件下，这档基金对这类贷款没有直接好处。Santander 表示，现在把 FAL 当作30年房贷的资金来源还太早，因为这类资产目前不在监管机关允许的投资范围内。
家庭能否贷款，也受房价和收入影响。Banco Ciudad 表示，房产价值和薪资之间要有合适的比例，才能扩大贷款的覆蓋面。建造成本对新屋影响特别大，也可能影响中古屋价格，不过各类型房屋的走势取决于不同变数。
