刷卡分期付款越来越贵了！利率从 69% 上升到 75%

386

（阿国重大新闻网站报导，非经授权，请勿抄袭）阿根廷央行提高Leliq债券利率后，牵一发而动全身，引发了一连串的多米诺骨牌效应：定存利率提高、信贷成本增加、信用卡利率提高（从 43% 增加到 49%），甚至分期付款费用增加，导致刷卡消费也减少了。

除了以Ahora 12 计划购物外，其他分12期付款刷卡的年名义利率 (TNA) 本来是 69%，现在提高到 75%。但如果再加上增值税、管理费用和债务保险费，实际上是翻了一番：年利率 150%。

换句话说，如果消费者分12期购买$ 20,000 披索的商品，一年后支付的总额为$ 50,000 披索。

只要是银行发行的信用卡都会有这些费用，而如果不是银行发行的，费率会更高。例如 Cencosud信用卡的年名义利率 (TNA) 从 79% 上涨到 98%； CMR 信用卡则提高到 99%，信用卡总成本是前述75%的两倍。

固定利率12期分期付款其实有可能是个死胡同。尽管有些人认为“固定利率”就是无息的同义词，但实际上固定利率是含利息的，甚至越来越高。

尽管Ahora 12 计划的年名义利率 (TNA) 为 20%，信用卡总成本 (CFT) 为 25%，但并非所有信用卡都享有此优惠。虽然一开始是适用于所有信用卡，但从前年开始，此优惠就仅限于银行发行的信用卡。

其他例如由 Cencosud 或 CMR 发行的信用卡现在就没有这种优惠，所支付的成本几乎是 200%。

刷卡隐藏费用：

为何年名义利率（TNA）和信用卡总成本（CFT） 之间会存在这种巨大差异？消费者最终到底支付多少？

因为信用卡总成本不仅仅是包括利息、 21% 的利息增值税，另外还包括其他以刷卡销售和支付方式相关的佣金和其他附加费用。（阿国重大新闻网站报导，非经授权，请勿抄袭）