米莱松绑：从明天起，这些钱的操作税务局不再盯着你!

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从明天起，这些钱的操作税务局不再盯着你!

降低监管并刺激民间消费：米莱政府公布一篮子措施

阿根廷米莱政府的资金漂白政策终于在首都选战落幕之后梅开二度，不过，相对米莱政府前一次漂白的政策来说，这次的资金漂白只能说是降低监管刺激民间消费和买气。米莱政府向民间老百姓保证可以在不“留下痕迹“的情况下，使用私藏的美金进行购物、转帐、帐户存款和投资等活动。用大白话来说：就是邀请老百姓有钱就拿出来花，不必再怕政府税捐东厂的苛政猛于虎。

为此，2025年5月22日，阿根廷联邦税务局（ARCA）也正式宣布，从明天起将实行新的监管标准，往后民间各机构（如银行）对于各种交易、转帐、余额、投资和消费的上报提交制度将会采取较宽松的做法。不过，值得一提的是，凡是可疑的交易，仍将向阿根廷反洗钱中心（UIF）报告。

米莱总统上周曾预告，要让民间老百姓“能够使用美元而不留下痕迹。没有人需要知道这些钱的来源。如果有抢劫行为，就应该打击抢劫。但不能为了打击犯罪而制造经济扭曲。“

现任联邦税务局局长胡安·巴索（Juan Pazo）22日在总统府的新闻发布会上解释说，总统的新政策主要目的在简化系统，取消被认为不必要的监管，并根据国际标准更新每月报告的最低金额。胡安·巴索还强调，这些新的变更将从本周五开始生效。

为了要了解这项新规定的影响范围，首先要解释一下：根据阿根廷法律规定，民间机构如银行、证交所、商家、超市…等单位，如果察觉有交易金额超过一定的法定额度，依法有义务必须向联邦税务局（ARCA）发出警报，而ARCA也会根据接获的线报要求纳税人提出资金来源证明，确保这些资金都是来自合法且有报税的活动。

换句话说，只要消费金额、转帐金额低于这些法定额度的交易活动，通常就不会进入税务部门的视线范围之内。ARCA甚至公布某些强制申报制度将直接取消，例如使用借记卡、信用卡和虚拟钱包进行的个人消费、公证操作、车辆买卖、物业费支付、房地产过户以及电力、水、燃气和电话等重要消费。

值得一提的是，这并不意味着金额异常或非常高的交易不会成为反洗钱中心（UIF）等其他部门的调查对象。例如，“涉嫌洗钱/恐怖主义融资操作报告“（ROS/RFT）等可疑活动，仍在国家反洗钱中心的监管范围内。

举例来说，银行转帐和存款的提报规定：过去，银行必须向ARCA申报所有金额超过100万比索的交易。从现在开始，自然人的法定额度提高到5000万比索，法人则提高到3000万比索。

另外，现金提取的规定也有所修改。此前无论金额大小，所有提款行为银行都必须上报ARCA税务局。从现在实施新规定之后，仅需报告超过1000万比索的现金提款（适用于个人和法人）。换句话说，以前只要你从自动提款机提领1000比索也会被银行向税务局报告。从现在开始，按照国际标准，这种情况将改变。

关于月末银行余额，最低报告金额也有所提高。个人新标准为5000万比索，法人为3000万比索。相对过去只要银行余额在70万至100万比索之间波动就有可能会被银行提报到税务局。

银行定期存款的提报规定也改变了：此前，对于超过一百万比索的定存，银行都必须提报给ARCA税务局，现在只有个人超过1亿比索、法人超过3000万比索的定期存款才需要向联邦税务局申报。

虚拟钱包的转帐和存款的法定提报金额也一样提高了！往后个人最低金额从200万比索提高到5000万比索，法人为3000万比索。这一措施适用于中央银行授权的所有支付平台和数位金融服务。

最后，ARCA重新定义了终端消费（如超市购物）的提报金额。过去当超市现金购物超过25万比索，或其他支付方式超过40万比索时都必须需出示身份证件。新规将这一标准统一提高到1000万比索，且无需提前身份验证。

现任联邦税务局长帕索解释说，米莱的政策是终结过去前几届政府留下的许多“荒谬监管“。他强调：“直到今天，如果消费者现金购物超过25万比索或其他支付方式超过40万比索，必须出示身份证件。这一切都结束了。他还提到过去在“基什内尔政党执政时期“，许多超市顾客为避免身份验证提报，而必须将购买的商品分拆支付。

 

其他被废除的强制申报制度

另外，米莱政府还宣布废除以下报告制度：

•使用借记卡、信用卡和虚拟钱包进行个人消费的报告制度。此前信用卡公司需向ARCA报告个人的所有消费记录，今后这些私人消费资料将受到保护。

•公证人代书资讯交叉系统（CITI escribanos），CITI是前联邦公共收入管理局（AFIP）实施的规定，要求代书公证人每月报告许多特定公证手续。从现在开始，代书公证人将无需再向ARCA报告任何操作。

 •二手车买卖报告制度。今后二手车经销商无需向ARCA报告任何交易。

•物业费支付报告制度，之前规定超过32000比索必须向联邦税务局报告。今后物业公司无需再向ARCA报告物业费支付情况。

•不动产转让报价代码（COTI）。从现在开始，房产卖方或房地产仲介在挂牌出售房产时，不需要再向联邦税务局提报说有不动产想要卖。

•电力、水、燃气和电话等重要消费报告制度。今后公共服务和电话供应商无需再向ARCA报告此类消费。

此外，米莱政府禁止银行向要求客户提交国家税务申报表（DDJJ），如果银行向客户强索国家税捐申报，客户有权拒绝并可向消费者保护机构投诉。

 

备注：建议读者询问自己信任的专业会计师或税务律师，这些新规定并不代表阿根廷就成为免税天堂、避税乐园或国际洗钱中心，仍有许多其他税法的规定值得大家注意。