AFIP 盯上數位錢包，收支 40 萬就可能被要求說明

阿根廷聯邦稅務局（AFIP）開始盯上數位錢包（billeteras digitales ）的用戶，特別是那些維持餘額、進行轉賬或消費超過特定金額的用戶。這項措施將是防範洗錢制度的一部分，旨在加強對金融系統和電子支付平台上進行的操作監管，以確保交易的可追溯性，並確保符合現行稅收法規。

根據 AFIP 的通告，從 9 月份開始，任何通過數字錢包進行的收入或支出超過 40 萬披索（阿幣）的用戶可能會收到 AFIP 的信要求說明；AFIP 最近一次更新的數字，還設定了每月的餘額不得超過 70 萬披索（阿幣），月底的餘額超過新的標準將引起 AFIP 的注意。

Resolución General N° 4298 決議公告後，該機構提高了對於金融機構，和電子化管理或數位平台必須報告的用戶交易、餘額和消費金額。

這一機制不僅影響到使用虛擬錢包（billeteras virtuales）的用戶，也包括銀行和其他金融機構，超過這些限額的交易就需要報告。這些措施都是 AFIP 為了改進防範洗錢機制，而採取的戰略一部分，也加入了近年來為加強國家金融交易監管而實施的一系列措施。

因此，金融機構需要向 AFIP 報告的最低金額，包括所有賬戶的存款、現金提取和月結餘額，從之前的 20 萬披索（阿幣）提高到了 70 萬披索（阿幣）。此外，持卡人及其附屬卡通過借記卡進行的消費，如果超過 40 萬披索（阿幣），也必須向 AFIP 報告，這與之前 12 萬披索（阿幣）的限額相比有了顯著增加。

須向 AFIP 報告的金額更新，標準是每六個月根據國家統計和普查研究所（INDEC）發佈的消費者物價指數（IPC）的變化來調整，根據通貨膨脹保持金額的實時更新，使得這些限額能夠根據國家的經濟狀況定期自動調整。

通過這種方式，AFIP希望避免金額與經濟現實脫節，有效監管，並且要求金融機構和電子平台能夠對客戶的交易進行適當的監督。確保通過數位錢包和銀行賬戶流通的資金來源都能合法。

如果超過了設定的限額，AFIP 將調查納稅人的稅務情況。此過程的第一步將是驗證資金的來源，以確定其是否來自合法活動。

如果客戶無法證明資金來源的合法性，AFIP可能會採取更嚴厲的措施。在某些情況下，AFIP 可能會決定關閉用戶的賬戶，並生成可疑操作報告（ROS），該報告將發送給相關當局以調查可能的洗錢或其他非法活動。

AFIP pone la lupa sobre billeteras digitales: investigará las transferencias que superen cierto monto en septiembre

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